Prêt sur gage à Tours : objets de famille et démarches

Tours, préfecture d'Indre-et-Loire, est la principale ville de la Touraine et l'une des grandes agglomérations du Val de Loire, avec Joué-lès-Tours, Saint-Cyr-sur-Loire ou Saint-Pierre-des-Corps. C'est une région de vieilles maisons de famille, où l'on retrouve souvent, au moment d'une succession ou d'un déménagement, de l'argenterie, des bijoux anciens ou des montres que personne ne porte plus. Ces objets peuvent servir de garantie pour obtenir de l'argent sans les vendre, à condition de passer par le bon circuit.

Cette page s'intéresse particulièrement aux biens hérités et à l'agence habilitée qui accueille les habitants de la Touraine, directement à Tours.

Où déposer un objet en gage à Tours

En France, le prêt sur gage au sens strict est réservé aux caisses de Crédit Municipal, établissements publics encadrés par le Code monétaire et financier. À Tours, ce service est assuré sur place par l'agence de Tours du Crédit Municipal de Nantes : nul besoin de partir à Paris ou dans une autre ville.

À l'agence, vous pouvez :

• déposer votre objet et le faire expertiser ;
• obtenir le prêt et recevoir votre reçu de dépôt ;
• renouveler le prêt à l'échéance en réglant les intérêts ;
• rembourser et récupérer votre objet sur présentation du reçu.

Avant de vous déplacer, vérifiez les horaires, la liste des objets acceptés et la nécessité éventuelle d'un rendez-vous sur le site officiel du Crédit Municipal de Nantes. La même caisse exploite aussi une agence à Angers, pour l'ouest de la région ; ceux qui se rendent souvent dans la capitale peuvent comparer avec la page prêt sur gage à Paris.

Gager un objet reçu en héritage

Un bien issu d'une succession pose deux questions : est-il vraiment à vous, et quelle est sa valeur ? Tant que la succession n'est pas réglée, les biens appartiennent en principe à l'ensemble des héritiers. Gager seul un objet de l'indivision peut créer un conflit familial, voire engager votre responsabilité. Avant tout dépôt :

• vérifiez auprès du notaire chargé de la succession que l'objet vous a bien été attribué ;
• conservez l'acte ou l'attestation qui le prouve et apportez-le au rendez-vous ;
• si plusieurs héritiers sont concernés, mettez-vous d'accord par écrit.

Côté valeur, ne vous fiez pas aux estimations d'amis ou aux prix affichés en ligne. L'expert de la caisse estime l'objet selon le marché réel : poids et titre pour l'or, poinçons pour l'argenterie, marque et état pour une montre.

Ce qui est accepté et comment se passe l'expertise

Les caisses acceptent surtout les bijoux, l'or, les montres, l'argenterie, les objets d'art, parfois les vins ou les instruments de musique, selon leur propre liste. Le montant proposé correspond à une partie de la valeur estimée, sans examen de vos revenus comme le ferait une banque. Le guide bijoux et or mis en gage donne des conseils pour préparer ces pièces.

À l'échéance, vous remboursez et récupérez l'objet, vous renouvelez en réglant les intérêts et frais, ou l'objet est vendu aux enchères. Si la vente rapporte plus que votre dette, le boni vous est reversé : pour un bien hérité de valeur, ce point mérite d'être bien compris avant de signer.

La voiture en Touraine : avec ou sans dépôt

Dans un département où l'on circule beaucoup entre la ville et les communes rurales, la voiture est rarement un bien dont on peut se passer. Elle n'est de toute façon pas acceptée par le Crédit Municipal. Le seul cadre possible est le gage de droit commun du Code civil (articles 2333 et suivants), auprès d'un prêteur qui signe un contrat avec vous.

• Avec dépôt : la voiture et les clés restent chez le prêteur jusqu'au remboursement, vous ne pouvez plus rouler. La page dépôt du véhicule chez le prêteur explique les précautions, notamment l'état des lieux à la remise.
• Sans dépôt : vous gardez la voiture et le droit de rouler, mais le gage est déclaré à l'administration (article 2351 du Code civil) et inscrit sur le certificat de situation administrative. La vente est bloquée jusqu'à la mainlevée. Voir le gage sans dépossession.

Une voiture héritée suit les mêmes règles, mais elle doit d'abord être immatriculée au nom de celui qui la met en gage. Sinon, aucun prêteur sérieux ne l'acceptera.

Coûts à comparer

Le taux affiché ne dit pas tout. Pour mesurer ce que le prêt vous coûtera vraiment, demandez un document écrit qui précise :

• les intérêts calculés sur la durée prévue, et leur mode de calcul en cas de remboursement anticipé ;
• les frais de garde, d'assurance ou de dossier éventuels ;
• le coût d'un renouvellement, sachant que chaque prolongation laisse le capital intact ;
• les frais liés à une vente aux enchères, déduits avant le calcul du boni.

Comparez enfin ce total à la somme réellement nécessaire : pour un petit besoin, une autre solution peut être plus raisonnable.

Check-list avant de vous engager

• Le prêteur est-il une caisse de Crédit Municipal, ou un professionnel clairement identifié ?
• Avez-vous le coût total par écrit : intérêts, frais de garde, d'assurance, de renouvellement ?
• Connaissez-vous la date d'échéance et les possibilités de remboursement anticipé ?
• Pour un bien hérité, avez-vous la preuve écrite de votre propriété ?
• Quelqu'un vous demande-t-il de payer avant de recevoir l'argent ? Si oui, arrêtez tout.

Et si vendre était plus simple ?

Pour un objet hérité que vous ne porterez jamais, la vente, éventuellement en salle des ventes ou en dépôt-vente, rapporte souvent davantage qu'un prêt suivi d'une vente aux enchères forcée. Le microcrédit personnel, accompagné par une association, est une autre piste pour un besoin modéré. En cas de dettes multiples, un Point conseil budget aide à prioriser avant de contracter un nouvel emprunt.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.