Prêt sur gage à Arles : quels objets mettre en garantie

Arles, dans les Bouches-du-Rhône, est la plus vaste commune de France métropolitaine : son territoire englobe une grande partie de la Camargue, des mas isolés et plusieurs hameaux éloignés du centre. Cette géographie compte quand on veut emprunter en déposant un objet : la ville a bien une agence de prêt sur gage, l'agence d'Arles du Crédit Municipal d'Avignon, mais depuis la Camargue il faut prendre la route pour s'y rendre, et mieux vaut savoir à l'avance ce qui sera accepté ou refusé.

Cette page se concentre sur cette question pratique : quels biens peuvent servir de garantie, lesquels n'ont pas leur place au Crédit Municipal, et quelles solutions existent pour une voiture ou un véhicule de travail.

Le prêt sur gage, un service réservé

Le Code monétaire et financier confie le prêt sur gage aux seules caisses de Crédit Municipal, héritières des anciens monts-de-piété. Le fonctionnement est toujours le même : l'objet est remis à la caisse, un expert l'évalue, et un prêt est accordé en proportion de cette estimation. Aucune analyse de revenus comparable à un crédit bancaire n'est exigée.

À la fin du contrat, l'emprunteur rembourse et repart avec son bien, renouvelle le prêt en réglant les intérêts, ou laisse l'objet être vendu aux enchères. Si le prix obtenu dépasse la dette, l'excédent, appelé boni, lui est reversé.

Ce que les caisses acceptent généralement

Chaque caisse fixe sa propre liste. On y retrouve le plus souvent :

• les bijoux en or, en platine ou en argent, y compris cassés ;
• les pièces et lingots d'or ;
• les montres de marque ;
• l'argenterie et l'orfèvrerie ;
• les tableaux, sculptures et objets d'art ;
• les vins de garde, dans de bonnes conditions de conservation ;
• certains instruments de musique.

Le guide sur le dépôt de bijoux et d'or explique pourquoi l'or reste la garantie la plus simple à faire évaluer.

Ce qui est souvent refusé

Les véhicules, les animaux, le matériel agricole, les biens immobiliers et la plupart des appareils électroniques récents ne sont pas pris en gage par les caisses. Pour un tracteur ou une machine d'exploitation, il faut chercher du côté du financement professionnel : notre page sur le tracteur agricole en garantie fait le point sur ces mécanismes, qui ne relèvent pas du prêt sur gage au sens strict.

Où déposer un objet en gage à Arles

À Arles, le prêt sur gage est assuré par le Crédit Municipal d'Avignon – Agence d'Arles. Les habitants du pays d'Arles et de la Camargue n'ont donc pas besoin d'aller jusqu'à Avignon ou Nîmes : l'agence arlésienne traite les demandes sur place. Si vous vous trouvez plutôt dans le Vaucluse ou le Gard, les pages consacrées à Avignon et à Nîmes présentent les agences de ces villes.

L'agence d'Arles accompagne chaque étape du prêt :

• le dépôt de l'objet et son expertise par un appréciateur ;
• le versement du prêt, en proportion de la valeur estimée ;
• le renouvellement du contrat à l'échéance ;
• le remboursement et la récupération de l'objet, éventuellement par un proche muni d'une procuration.

Pour ne pas faire le déplacement depuis un mas ou un hameau éloigné pour rien, consultez avant de partir le site officiel du Crédit Municipal d'Avignon : vérifiez les horaires de l'agence d'Arles, la liste des objets acceptés et la nécessité éventuelle d'un rendez-vous pour l'expertise.

Le cas de la voiture, avec ou sans dépôt

Pour une voiture, une camionnette ou un véhicule de manade, le Crédit Municipal n'est pas la bonne porte : il ne prend pas les véhicules. Le Code civil prévoit cependant le gage de droit commun (articles 2333 et suivants), qui peut porter sur une automobile.

Dans un gage avec dépossession, vous laissez le véhicule et ses clés au créancier. Vous ne pouvez plus vous en servir jusqu'au remboursement. Pour quelqu'un qui habite Salin-de-Giraud ou un mas de Camargue, éloigné des transports en commun, c'est rarement tenable plus de quelques jours.

Le gage sans dépôt est souvent plus adapté : la voiture reste chez vous et vous gardez le droit de rouler. Le gage est déclaré auprès de l'administration (article 2351 du Code civil) et inscrit au certificat de situation administrative, ce qui bloque la vente tant que la mainlevée n'a pas été faite. Vous pouvez vérifier cette mention en ligne. Notre page sur la possibilité de garder et conduire sa voiture gagée détaille ces points.

Quel que soit le choix, demandez un contrat écrit : montant, durée, coût total, conditions de restitution, sort du véhicule en cas d'impayé et reversement du surplus en cas de vente.

Documents à préparer

• Une pièce d'identité valide et un justificatif de domicile.
• Les factures, certificats d'authenticité ou expertises anciennes.
• Pour un héritage, tout document qui établit que vous êtes propriétaire de l'objet.
• Pour un gage sur voiture : la carte grise à votre nom et un certificat de situation administrative récent.

Après la signature

Gardez le reçu de dépôt en lieu sûr, notez la date d'échéance et signalez tout changement d'adresse à la caisse. Si vous savez que vous ne pourrez pas rembourser, contactez-la avant la date limite pour connaître les conditions de renouvellement.

Repérer une offre douteuse

Les petites annonces proposant de « l'argent contre votre voiture » ou « contre vos bijoux » sont nombreuses. Prudence si :

• le prêteur réclame un paiement avant de vous verser quoi que ce soit ;
• il vous demande de signer un certificat de cession plutôt qu'un contrat de gage ;
• il refuse tout écrit ou toute identité vérifiable ;
• la valeur exigée en garantie est sans rapport avec la somme prêtée.

Comparer avant de s'engager

Un prêt garanti a un coût : intérêts, frais d'expertise et de garde, trajets jusqu'à l'agence d'Arles, éventuels frais d'inscription pour un gage automobile. Comparez avec la vente de l'objet, le dépôt-vente, un microcrédit personnel accompagné par une association ou une aide du centre communal d'action sociale. Si vos difficultés durent, un Point conseil budget ou un travailleur social pourra vous orienter, y compris vers une procédure de surendettement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.