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SUISSE PRÊT SUR GAGE

SUISSE PRÊT SUR GAGE

QU’EST-CE QU’EN SUISSE LE PRÊT SUR GAGE?

En Suisse, le prêt sur gage (Pandkredit / Pfandkredit) est un financement de courte durée accordé par une maison de prêt ou une Pfandleihkasse contre le dépôt d’un bien mobilier (bijoux, montres, électronique, etc.). L’établissement conserve l’objet et avance une fraction de sa valeur marchande. Le contrat est simple : vous remboursez capital + coûts pour récupérer l’objet ; à défaut, le gage est vendu aux enchères.

Prêt sur gage en Suisse — cadre légal, pratique des Pfandleihkassen, objets admis, démarches & conséquences

Ce que dit le droit suisse (en bref)

  • Droit matériel : le gage mobilier relève du Code civil suisse (p.ex. art. 907–915 : constitution, réalisation du gage).
  • Autorisation : l’activité de prêteur sur gage est soumise à autorisation cantonale ; les cantons fixent aussi le barème des intérêts et frais et les modalités (durée, information, registre, enchères).
  • Coût encadré : la pratique courante est d’environ 1 % d’intérêt par mois sur le capital, en plus de frais réglementés (garde/assurance/administration) ; de légères variantes existent selon canton/établissement.

Fonctionnement pratique en Suisse

  • Estimation & avance : l’objet est expertisé (poids/pureté pour l’or, marque/modèle/état pour montres et électronique). Le montant prêté représente en général 25–60 % de la valeur estimée.
  • Durée : contrats typiques de 3 mois, prolongeables en réglant intérêts + frais. Rachat anticipé possible à tout moment.
  • Sans contrôle de solvabilité (pas de SCHUFA/office des poursuites classique) car le risque est couvert par le gage déposé.
  • Restitution après paiement intégral ; non-remboursement : vente aux enchères publiques. L’excédent (s’il y en a un) est récupérable par le déposant selon le délai prévu ; pas de dette résiduelle envers le prêteur si le produit est insuffisant.

Objets acceptés / exclus (selon l’établissement)

  • Souvent admis : bijoux & or (barres, pièces), montres haut de gamme, électronique (smartphones/laptops/consoles), instruments de musique, monnaies, parfois lingots/pièces de métaux précieux.
  • Véhicules (auto/moto) : acceptés par des opérateurs spécialisés avec dépôt physique (clé + carte grise). En Suisse, l’offre « auto-pfand » est plus rare qu’en Allemagne ; bien vérifier l’autorisation cantonale.
  • Objets d’art : au cas par cas, expertise et provenance exigées.
  • Généralement refusés : biens sans valeur prouvable, contrefaçons, objets volés/sans preuve de propriété, appareils verrouillés (iCloud/Google), biens périssables.

À faire / À éviter

  • À faire : choisir un établissement autorisé par le canton ; demander un contrat écrit mentionnant montant, intérêts, barème des frais, échéance et procédure d’enchères ; conserver le ticket de gage et l’inventaire ; remettre appareils réinitialisés et déverrouillés.
  • À éviter : payer des frais d’activation à l’avance à des intermédiaires, déposer un bien sans reçu, accepter une évaluation non documentée, confier des objets dont la provenance n’est pas claire.

Pièces & documents courants

  • Pièce d’identité (passeport/ID), coordonnées et parfois justificatif d’adresse en Suisse
  • Preuve de propriété si disponible (facture, certificat, boîte & papiers de montre, carte grise/assurance pour véhicule)
  • Signature du contrat de gage (conditions, coûts, prolongations, enchères)

Note : les coûts et plafonds peuvent différer par canton et organisme. Les valeurs et mensualités ci-dessous sont indicatives et ne remplacent pas les barèmes officiels.