PRÊT SUR GAGE EN ÉTANT FICHÉ FICP

Prêt sur gage en France pour personne fichée FICP — règles, objets admis/exclus, démarches & conséquences

Être fiché FICP (incident de remboursement recensé par la Banque de France) bloque souvent l’accès au crédit classique. Le prêt sur gage est une exception utile : un établissement public (le Crédit municipal, ex « Mont-de-Piété ») ou un opérateur autorisé vous avance de l’argent contre le dépôt d’un bien mobilier (bijoux en or, montres, etc.). L’objet est conservé en coffre ; vous le récupérez quand vous remboursez capital + coûts. Aucune analyse de solvabilité n’est requise, car le risque est couvert par le gage : le statut FICP n’empêche pas d’obtenir un prêt sur gage.

Cadre légal en France — l’essentiel

• Crédits municipaux : établissements publics locaux autorisés à pratiquer le prêt sur gage sur la base du Code monétaire et financier et des textes historiques relatifs aux Monts-de-Piété.
• Contrat & information : remise d’un contrat de gage indiquant le montant avancé, le coût (intérêts + frais de garde/assurance/administration), la durée et la procédure de vente en cas de non-rachat.
• Vente en cas de défaut : à l’échéance non réglée, l’établissement peut vendre aux enchères l’objet déposé. Après déduction de la dette et des frais, l’excédent éventuel est restituable au déposant pendant un délai légal.

Comment ça marche (spécifique FICP)

• Estimation & montant : l’expert évalue l’objet (poids/titre pour l’or, marque/modèle/état pour les montres, etc.). L’avance représente ~25 à 60 % de la valeur estimée.
• Durée : contrats courts (souvent 6 mois) renouvelables en réglant intérêts/frais. Rachat anticipé possible.
• Coût : intérêt mensuel + frais réglementés de garde/assurance. Les barèmes sont affichés par chaque Crédit municipal.
• Restitution : l’objet est rendu après paiement intégral. Pas de fichage supplémentaire en cas de vente du gage : la dette est soldée par le produit de la vente (pas de « reste à payer » si produit insuffisant).

Objets acceptés / exclus (pratique des Crédits municipaux)

• Souvent admis : bijoux et or (barres/pièces/alliances), montres de marque, parfois luxe (sacs/cuirs) et numismatique. Quelques maisons acceptent l’électronique premium au cas par cas.
• Véhicules : rarement proposés en prêt sur gage en France (pas de dépôt automobile standard dans les CMP). Informez-vous avant tout déplacement.
• Objets d’art : possible selon expertise & provenance (mais c’est plus sélectif).
• Généralement refusés : contrefaçons, biens volés/sans preuve de propriété, appareils verrouillés (iCloud/Google), biens périssables/dangereux.

À faire / À éviter (checklist FICP)

• À faire : privilégier un Crédit municipal ; apporter ID et, si possible, preuve d’achat ; demander le contrat écrit et le ticket de gage ; demander les conditions de prolongation/rachat anticipé.
• À éviter : payer des frais d’activation à des intermédiaires, laisser un objet sans reçu officiel, accepter une évaluation non documentée, confier des appareils non réinitialisés.

Pièces & documents

• Pièce d’identité (CNI/passeport), coordonnées et parfois justificatif d’adresse
• Objet à gager ; idéalement facture/certificat (boîte & papiers pour montres)
• Contrat de gage / reçu (conservez-le !)

Important : le prêt sur gage convient aux besoins ponctuels. Pour financer une activité (même fiché FICP), envisagez le microcrédit social (ex. ADIE) — sans dépôt d’objet.