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ALLEMAGNE PRÊT SUR GAGE

ALLEMAGNE PRÊT SUR GAGE

QU’EST-CE QU’EN ALLEMAGNE UN PRÊT SUR GAGE

En Allemagne, le prêt sur gage (Pfandkredit) est un prêt de court terme accordé par un Pfandleihhaus (maison de prêt) en échange du dépôt d’un bien en garantie. Il est régi par la Pfandleiherverordnung (ordonnance sur les prêteurs sur gage), qui encadre notamment le coût : intérêt légal de 1 %/mois sur le capital prêté, auquel s’ajoutent des frais mensuels réglementés pour garde/assurance et gestion. Le montant avancé représente en général 25 % à 50 % de la valeur marchande estimée du bien.

Prêt sur gage en Allemagne — Fonctionnement, objets acceptés/exclus, démarches, documents & conséquences en cas de non-remboursement

Fonctionnement concret

  • Estimation & versement immédiat : expertise à l’agence (poids/pureté pour l’or, état & valeur pour l’électronique, véhicule, etc.). Versement immédiat (souvent en espèces) sans étude de solvabilité (sans SCHUFA), car le risque est couvert par le gage.
  • Durée : contrat type de 3 mois, prolongeable en réglant intérêts/frais. Possibilité de rachat anticipé à tout moment.
  • Coût : 1 %/mois d’intérêts + barème légal de frais mensuels selon tranches (garde/assurance/administration).
  • Restitution : au remboursement intégral (capital + intérêts + frais), le bien est rendu.
  • Défaut : en cas de non-rachat après délai et relances, vente aux enchères publiques. Si le produit net dépasse la dette totale, l’excédent peut être réclamé par le client (pendant un certain délai). Si le produit est insuffisant, aucune créance résiduelle n’est due au prêteur sur gage.

Objets acceptés / exclus (selon maisons)

  • Fréquemment acceptés : bijoux et or (barres/pièces), montres de marque, électronique (smartphones, consoles, ordinateurs, hi-fi), instruments de musique, monnaies, parfois outillage.
  • Véhicules (auto/moto) : via Kfz-Pfandleihhaus spécialisés (dépôt sécurisé du véhicule ; parfois « cash & store »). LTV souvent plus élevé quand le véhicule est récent et bien coté.
  • Objets d’art/collection : possibles dans des maisons disposant d’une expertise ; acceptation au cas par cas.
  • Généralement refusés : objets sans valeur prouvable, contrefaçons, biens volés/sans preuve de propriété, appareils verrouillés/compte bloqué.

À faire / À éviter

  • À faire : choisir un Pfandleihhaus réputé ; demander le contrat écrit (montant, intérêts, barème de frais, échéance) ; conserver ticket & inventaire ; vérifier les conditions de prolongation/enchères.
  • À éviter : payer des frais d’avance à des intermédiaires, déposer un bien sans pièce d’identité, accepter une évaluation non documentée, verrous iCloud/Google actifs sur appareils.

Documents typiques

  • Pièce d’identité (passeport/ID), coordonnées et parfois justificatif d’adresse
  • Preuve de propriété si disponible (facture, certificat, carte grise pour véhicule)
  • Pour véhicule : carte grise, clés, contrôle/état, assurance ; dépôt physique obligatoire (sauf schémas alternatifs)

Rappel : le prêt sur gage est un financement de court terme. Comparez toujours le coût mensuel (1 % d’intérêt + frais), la valeur sentimentale de l’objet et la possibilité de rachat anticipé.